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レイクの審査と金利0で借りる方法がわかる!申込方法も詳しく解説

  • レイクって、消費者金融だよね・・・
  • 消費者金融と言うことは、利息が高いんじゃないの?

レイクのような消費者金融を初めて利用する方にとって、利息が心配になりますよね。

消費者金融と言うと「利息が高い」というイメージが強いため、利用したいけれどちゅうちょしてしまうという方も多いでしょう。

そこでレイク金利や申込方法について、詳しく紹介していくのでぜひ最後まで読んでみてください。

目次

はじめての契約では最高金利になることが多い

レイクの金利は4.5%~18.0%です。

実際に適用される金利は審査で決められますが、初めて利用する方は18.0%が適用されることがほとんどです。

他のカードローンと比較するために、銀行カードローンと消費者金融カードローンの一例を紹介します。

カードローン名金利
レイク4.5%~18.0%
イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン4.0%~14.5%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%

銀行のカードローンは年率4.0%~14.5%程度であることが多いため、レイクは金利が高いですが、他の大手消費者金融はレイクと同程度の金利です。

また、レイクでは無利息期間が設けられていますので、初めて利用する人は実際に支払う利息にすると、金利は下がることになります。

複数の金利0円期間を活用すれば利息をおさえられる

レイクには初めてを利用する方限定で無利息期間サービスが設けられています。

無利息サービスには、下記の方法があります。

  • 30日間無利息サービス(借入れ額全額 ※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できます。Web申込でも契約額200万円を超えた場合は30日間無利息のみ利用が可能です)
  • 60日間無利息サービス(WEB限定・借入れ額全額)
  • 借入れ額5万円まで180日間無利息(契約額1万円~200万円)

選べる無利息サービスを設けているのがレイクの特徴で、180日間無利息などほかの消費者金融にない特典になります。

30日間無利息サービスは少額融資で向いている

10万円を借り入れて30日以内に完済すれば利息は0円(金利0)となります。

レイクでは、初回契約日の翌日から無利息期間がスタートします。

申込みする方の中には「いつでも借りられるように、早めに申込みをしておこう」と考えて、利用する予定がないのに申込みをする方もいますが、それでは無利息期間を無駄にしてしまいます。

無利息期間を十分に活用するためには、お金が必要になったその日に申し込をしてください。

ネット申し込み限定で60日間無利息(契約額1万円~200万円)

30日間無利息サービスが多いなか、Webで申し込むとその倍となる60日間無利息です。

180日のほうが長いですが、5万円までという制限があります。

それに対してWebで申し込むと60日間無利息は200万円までとなり、他社と比べても有利な条件になります。

利用できる基本的な条件は以下のとおりです。

  • レイクを初めて契約する方
  • ネットで契約の方

10万円で3回払い以内もしくは20万円以上の借り入れの場合、Webで申し込んで60日間無利息を選択すれば金利を節約できます。

5万円まで180日間無利息サービス(契約額1万円~200万円)

借り入れた金額のうちで5万円までは、180日間無利息で利用できます。

半年も無利息でお金を借りられるため、少額融資の方には最適な内容です。

しかし、5万円を超える金額については、通常の金利が適用されます。

10万円を借りた場合、5万円分までは180日間無利息で利用でき、超えた5万円分は通常の利息がかかるということになるので、返済期間や借り入れ金額によっては他の無利息プランのほうが金利を節約できることもあります。

5万円以下のお金を借りて、いったん全額返済すれば、180日以内であれば何度でも無利息が適用されるため、少額で繰り返しお金を借りたい方に向いています。

レイクの審査基準と落ちやすくなる条件

レイクに申し込める条件や限度額の詳細は以下のとおりです。

融資額1万円~500万円
金利4.5%~18.0%
申込み条件・20歳~70歳
・国内居住の方、日本の永住権を取得されている方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
特徴・選べる無利息
・Webで最短25分融資も可能
・WEB完結
・カードレス
遅延損害金(年率)20.0%
ご返済方式残高スライドリボルビング・元利定額リボルビング
ご返済期間・回数最長5年・最大60回
必要書類運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、SBI新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人不要

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

残念なことにレイクを始め、ほとんどのカードローンでは審査基準を公表していません。

しかし、実はカードローン審査の基準として、一般的に求められていることがありますので紹介します。

  • レイク以外の金融会社で延滞をしていない
  • 在籍確認の電話連絡を取れるようにする
  • ウソや間違いの申告をしない
  • 短期間に複数のローンに申し込まない

お金を借りるときの審査で重視される点は「返済能力があるか」ということです。

過去の借り入れ実績や現在の収入を確認することでレイクは返済能力を判断しています。

審査で不利になりそうなことについて心当たりのある方は以下を読んで確認してみてください。

レイク以外の金融会社で延滞をしていない

過去にクレジットカードの支払いやローンの返済などを延滞していた方は、個人信用情報機関に金融事故として、一定期間は延滞などの情報が記録されていますので審査通過は難しくなります。

さらに、他社からの借入件数や金額が多い方も、「返済能力がない」と判断されて審査落ちする可能性が高いです。

レイクの提携している個人信用情報機関は、銀行や他社の消費者金融も加盟して申し込み状況や延滞に関する情報を共有しています。

レイクと提携している個人信用情報機関

株式会社日本信用情報機構東京都台東区北上野1-10-14 住友不動産上野ビル5号館
株式会社シー・アイ・シー東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
全国銀行個人信用情報センター東京都千代田区丸の内2-5-1

ウソや間違いの申告をしない

審査に通りたい一心で、つい虚偽の申告をしてしまう人がいます。

虚偽申請、つまりウソの申告をしても、レイクも審査のプロなので、必ず気付かれてしまいます。

複数の借入れがある場合、「審査に通らないんじゃないか?」という思いから、借り入件数や、借入金額を少なめに申告する人もいます。

しかし、信用情報機関に照会すれば現在の借入れ状況が分かってしまうため、ウソをついたことが気付かれてしまいます。

レイクは連帯保証人も担保も不要な、信用貸しです。申込みの段階から虚偽の申告をする人は、「信用に値しない」と判断されてしまいます。

気付かれて審査落ちしてしまう上に、内部データに「虚偽申請をした」ことが登録されてしまうと、今後再度申し込んでも審査に通過するのは非常に難しくなります。

短期間に複数のローンに申し込まない

信用情報で審査される内容のひとつに、申し込み履歴があります。

いつ何件他社に申し込みをしたのかという履歴なのですが、これが余りにも短期間に複数の申込みをしている状況だと、審査通過が厳しくなってきます。

他社からの借入れが既に2件あり、3件目の借入れを申込もうとしている人は、審査通過が難しいです。

短期間に複数に申し込みしているということは、金銭的に困窮しているのは明確です。

理由は何であれ、既存の借入枠では足りないから新規に申し込みをしているという状況なのですから、「貸しても返済してもらえないのではないか」、と判断されてしまう恐れがあるのです。

既に他社借入れが2件ある場合は、3件目を申込むのではなく既存の借入れで増額申請をする方が借り入れできる可能性があります。

「審査に通るかどうか分からないから、保険のため他にも申し込みをしておきたい」という気持ちは分かりますが、審査にいい影響は与えないので控えておいた方が賢明です。

総量規制に抵触しないか確認しておく

総量規制とは借入金額を年収の3分の1までとする貸金業法で定められた法律です。

申込者の借入金額すべてで判断するので、既に年収の3分の1を他社で借り入れしている場合は、お金を借りられません。

ただし、住宅ローンやマイカーローンなどは総量規制から除外されるため、仮にこれらのローンを組んでいたとしても、レイクで借り入れすることができます。

自分の借りているお金が含まれるかどうかは、金融庁の総量規制の対象となる貸付けで確認してください。

レイクの審査は3人に1人が通過する

親会社であるSBI新生銀行の発表しているデータによると、2021年のレイクの審査通過率は35%ほどで推移しています。

1月~3月4月~6月7月~9月10月~12月
34.7%33.9%35.8%36.7%

引用:SBI新生銀行 データブック

督促状が届いてしまうような金融事故でもしない限り、まずは申し込みをしてみましょう。

どうしても不安のある方はレイクの公式サイトにある「お借入れ診断」を試してみてください。

生年月日、収入、他社からの借入件数、借入金額を入力するだけで診断できます。

なお、お借入れ診断で出た結果は飽くまでも審査の目安となるもので、絶対に審査に通ると約束するものではありません。

借り入れが多かったり、収入がなく審査に通らないときはお金借りるとき国や市役所の制度は活用できる?無職でも即日借りられる11の方法も参考にしてみてください。

レイクに新規で申し込む方法は3種類

レイクは3通りの申し込み方法を用意しています。

インターネットが苦手な方は電話でも申し込めます。(フリーダイヤル:0120-09-09-09)

申込方法受付時間内容
インターネット24時間「Web申込み限定60日間無利息」を選択可能
自動契約機平日・土曜日・祝日:9:00~22:00
日曜日:9:00~19:00※店舗によって異なります
その場でカード発行し併設ATMで引き出しできる
電話24時間わからないことを聞きながら手続きできる

レイクは独自のスコアリングシステムによって、最短15秒で審査結果を通知してくれます。

申し込み方法によって審査時間は異なるので、流れとあわせて解説します。

即日融資ならインターネットからカードレス契約が早い

スマホまたはパソコンから手続きできるインターネット申し込みは、最短15秒で審査結果を表示してくれることと振込融資またはカードレスの組み合わせで、レイクのなかで一番早く手続きが完結し現金を借りられる方法です。

受付時間24時間
審査結果の通知時間通常:8時10分~21時50分
第3日曜日:8時10分~19時

申し込みの流れ

  1. 申し込みフォームに必要事項を入力する
  2. 本人確認書類を写真で送る(一定金額以上の借り入れは収入証明書が必要)
  3. 審査結果を画面で確認する
  4. 契約方法をWeb完結(郵送なし)・Web契約(郵送あり)・自動契約機から選ぶ
  5. 借り入れをする

契約が済んで実際にお金を借りる時は、会員ページから振り込みの手続きを行いコンビニなどの提携ATMで引き出すか、自動契約機でカード発行した場合は併設のSBI新生銀行カードローンATMまたは提携ATMでお金を借ります。

また、カードレス契約を選んだ時はレイクのアプリ「e-アルサ」を使って、全国のセブン銀行ATMをカードなしで利用できます。

スマホアプリの「e-アルサ」はセブン銀行ATMしか使えない代わりにほぼ24時間お金を借りられるため、セブンイレブンさえ近くにあれば土日や深夜も関係なくお金を借りられます。

e-アルサをセブン銀行ATMで使える時間は曜日によって変わるため以下の表を参考にしてください。

月曜日5:00~23:50
火曜日・水曜日0:15~23:50
木曜日1:30~23:50
金曜日・土曜日・日曜日0:15~23:50

全国に600店舗以上あるお近くの無人契約機で申し込む

受付時間24時間
審査結果の通知時間その場で画面に表示

申し込みの流れ

  1. 無人契約機で「はじめてのお申込み」を選択する
  2. 本人確認書類を読み込ませる(一定金額以上の借り入れは収入証明書が必要)
  3. 審査結果を画面で確認する
  4. 契約完了になるとカードが発行される
  5. 併設しているSBI新生銀行カードローンATMでお金を借りる

レイクは全国に677店舗(2021年12月現在)の無人契約機を設置しており、朝9時から申し込みすることができます。専用ATMは673台あるのでほぼすべての店舗にあると考えていいでしょう。
台数データ:レイクIR

その場でカードを受け取れるので郵便物はありません。

先に無人契約機を使っている人がいると時間もかかりますが、審査に問題もなく契約がすすめば最短30分でカード発行も可能です。

電話申し込みでもネットか来店は必要になる

受付時間24時間
審査結果の通知時間通常:9時~21時
日曜日:9時~19時

申し込みの流れ

  1. フリーダイヤル(0120-09-09-09)に電話し「1」を押す
  2. 審査結果を伝えてくれる
  3. 書類をネットか自動契約機で提出し契約完了
  4. 振り込みまたはATMでお金を借りる

電話申し込みはネットと同じく24時間受け付けており、審査結果の通知時間を過ぎると翌営業日の回答になります。

最初の段階は電話で始まりますが、契約の一つである書類提出にはネットもしくは自動契約機を使うしかありません。

ネットが苦手な人向けの申し込みというよりは、質問しながら手続きをすすめたい方に適した方法です。

レイクは運転免許証のみで審査を申し込める

レイクの契約に必要な書類は、次のふたつになります。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書類

①の本人確認書類は申込者全員が必要になるものですが、②の収入証明書類は、一定の条件に当てはまる方のみ必要な書類です。

申し込みのときに必要な書類は「本人確認書類」だけです。

本人確認書類は、原則として運転免許証になりますが、もし持っていないという場合は、次のものでも対応してもらえます。

  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

ただ、健康保険証の場合は顔写真が付いていないため、次のいずれかの書類も併せて提出する必要があります。

  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書

なお、引っ越しなどで本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なっている場合も、上記の3つのいずれかを提出する必要があります。

収入証明が必要な場合とは

以下に該当するときは収入証明を提出します。

  • レイクの利用限度額が50万円を超える
  • 他社との合計借入額が100万円を超える
  • 既に提出した収入証明書の発行日から3年以上経過している

※他社とは使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。

収入証明書は年間の所得を証明できる、文字通り収入を証明するものです。具体的には次のようなものがあります。

  • 源泉徴収票
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給与明細書(直近2か月分)

収入証明を提出する理由とは

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合、返済能力を調査することが義務づけられています。そのため、総量規制に抵触するか否かなどを問わず、収入を明らかにする書面の提出をお願いする場合があります。
引用:日本貸金業協会

内緒で借りたいから在籍確認はなしにできる?

レイクでは、借りたお金を返済できるだけの収入があるのかを確認するために、申込者が働いている会社へ電話をかけて在籍を確認します。

収入を確認せずお金を貸してしまうと、返済能力を超えてしまったときにお金を回収できなくなるだけではなく、申込者の生活にも影響が出てしまうためです。

また、貸金業法でも以下のように定められているため、在籍確認を行わないと審査に通ることはできません。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用:貸金業法第十三条(返済能力の調査)

しかし以下のような場合は在籍確認を回避したいこともあります。

  • 電話連絡によってレイクのことを周りに知られてしまう
  • 土日なので会社に誰もいない
  • 個人情報について一切返答しない会社

原則として会社への電話連絡による在籍確認を行うことになってはいますが、貸金業法では確認方法については決められていません。

そこでレイクでは、状況に応じて電話以外での在籍確認について相談することも可能です。

公式サイトでも以下のように公表しています。

お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤル(0120-09-09-09)までお問合せください。
引用:レイク よくある質問

レイクから会社へ連絡するときは、「レイク」という社名は出さず担当者の個人名で電話をします。また非通知か発信専用番号なので検索して気づかれることもないでしょう。

在籍確認について不安なときはフリーダイヤルにて相談してみてください。

審査に通ったあとレイクから借り入れする方法は3種類

契約後にレイクからお金を借りる方法は以下の3つです。

  1. インターネット
  2. SBI新生銀行カードローンATM
  3. 提携ATM

インターネットで振り込みを申し込むとその日のうちに借りられる

インターネットを使うと、本人名義の金融機関口座があれば、その日のうちに振り込み融資をしてもらえます。

パソコンやスマートフォン、アプリから会員ページにログインし、「即日振り込み」メニューから振込依頼をします。

参考:即日振込みに対応している銀行

即日振込みに記載のない銀行の場合、平日14:45までに手続きすればその日のうちにお金を借りられます。

なお、曜日によって受付時間が異なりますので、下表を参考にしてください。

月曜日8:10~23:50
火曜日~土曜日0:15~23:50
日曜日4:00~18:50

また、フリーダイヤル(TEL:0120-09-09-09)でも即日振込を申し込めます。

SBI新生銀行カードローンATMなら手数料無料でお金を借りられる

全国に673台あるSBI新生銀行カードローンATMを使って借り入れと返済も可能です。

夜間や土日祝でも利用手数料は0円。暗証番号の変更手続きもATMから行えます。

ただし、SBI新生銀行のATMといっても銀行内にあるわけではなく、自動契約機の店舗内に設置されています。

店舗に入るところを見られると「レイクでお金を借りている」ということが知られてしまうため、周囲に気づかれたくない人は振込融資か提携ATMを使いましょう。

平日・土曜日7:30~24:00
日曜日・祝日7:30~22:00

全国のコンビニや銀行のATMでもアプリやカードで借り入れできる

レイクと提携しているATMは全国78,000台です。

近くのコンビニエンスストアのATMを使って借り入れだけではなく返済も可能です。

利用には以下の手数料がかかります。

取引金額手数料
1万円以下110円
1万円超220円

レイクを利用できるコンビニATM

コンビニ借入返済
セブンイレブン
ローソン
ファミリーマート
デイリーヤマザキ
ポプラ
セイコーマート

レイクでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2022年4月1日現在)

レイクを利用できる銀行ATM

銀行借入返済
セブン銀行
イオン銀行
ローソン銀行
三菱UFJ銀行
三井住友銀行
東京スター銀行
西日本シティ銀行
三十三銀行
福岡銀行×
十八親和銀行×
熊本銀行×
広島銀行×

レイクでよくある質問

自宅に郵便物は届いてしまいますか?

カードローンの利用を家族に内緒にしたい方は、郵便物が自宅に届くのか心配になります。

レイクでは、カードレス契約にすれば郵便物が自宅に届くことがありません。

ただし、延滞をした場合、まずは携帯電話に連絡がありますが、それを無視していると自宅に督促状が送付されてしまいます。

仮に延滞してしまったとしても電話には必ず出るようにしましょう。

在籍確認の電話連絡はなしにはできますか?

レイクでは、必ず在籍確認を行うため確認なしにはできません。

通常は勤務先への電話確認が行われますが、もしそれがどうしても都合が悪い場合には、他の方法にできないか相談してみましょう。

在籍確認なしでお金は借りられる?会社へ電話連絡なしのカードローンも参考にしてください。

おまとめローンは申し込めますか?

レイクにおまとめローンの取り扱いはありません。

レイクの前身であるSBI新生銀行カードローン エル(旧 SBI新生銀行カードローン レイク)では、「貸金業法に基づく完済応援プラン」という商品がありましたが、現在は新規受付を行っていません。

おまとめローンを利用したい方は、他の金融機関を検討してください。

レイクはどんな人に向いてますか?

レイクが向いているのは次のような方です。

  • 即日融資を希望している
  • 少額のお金をお得に借りたい
  • カードレスで利用したい

とくに5万円以下ですぐにお金を返済できる人にレイクは適しています。

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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