返済が終わらない！というイメージの本当の理由｜アコムとレイクALSAどっちがいいの？

アコムとレイクどっちが良いの？＞返済が終わらない！

どうして「消費者金融は返済に追われる！」というイメージがあるのか

返しても返しても返済が追いつかない…
◯◯◯万円借金したら終わりだ

そういう話ってよく耳にするかと思います。返済しても元金が減らず利子だけ払い続けているような状態になるとこのように感じてしまいます。

そうなるとまず「金利が高いから！」という考えに行き着きます。

本当に金利が高いのか

確かに高いです。現在の金利の主流はアコムやレイクなどが上限18%、大手銀行の三井住友銀行カードローンなどは上限14.5%となっています。

しかし大手銀行なら金利が安い！というと圧倒的な差があるわけではありません。

3.5%の金利差の場合、仮に100万円借りた時の年間金利差は単純計算で35,000円、月に直すと3,000円以下です。

CHECK金利は融資金額に応じて変動します。ほとんどの場合100万円以下だと上限一杯の金利が設定されます。これは各社ホームページ・大手銀行でも「お借入利率」として公表されています

ではなぜ消費者金融は金利が高いと感じるかというと、銀行系のマイカーローンなど目的別ローンは金利が3%台だったりなどするのでそうした商品ラインナップの違いから消費者金融の高さのイメージが付いている可能性があります。

実は大手銀行であっても無担保などのフリーローンは金利が高く設定されているのです。

延滞した時の金利が大きいんじゃないの？

金利というのは一時期社会問題化もしたので現在は法律で上限が明確化されています。

延滞すると通常の金利に加えて「遅延損害金」として金利が上乗せされます。これが莫大なんじゃないか？と考えてしまいますよね。

しかし遅延損害金もよーく見ると、アコムは20%となっていて例えば三井住友銀行は19.94%、その他有名銀行系もほぼ20%という数字でほぼ同じ金利額なのです。

ですからこれも差があるわけではないのです。

返済に追われるのは1回の返済金額が少ないから

返済には「最低返済金額」というものが存在します。「毎月最低これだけは返してくださいねー」という金額ですね。銀行によっては「約定返済金額」とも言います。

もちろん返済日にお金がなかったら返済金額は少いほうがありがたいのは当然ですが、そこに甘んじてしまうのが根本原因ということも事実です。

30万円を毎月最低額の返済だと約6年かかる

30万円借りたとしてレイクでは最低返済額が7,000円です。これをシミュレーションしてみると支払い回数は69回に達します。実に5年9ヶ月間払い続けるというわけです。
レイク返済シミュレーション
返済の内訳を見ると元金への返済が2,500円程度なのに対して利息支払いが4,400円！とかになっています。